Архив рубрики «Автокредит»
Кредит на автомобили отечественного российского и импортного производства
Кредит на автомобили отечественного (российского) и импортного производства различается по условиям и предназначен для разных категорий граждан.
Вообще банки охотнее выдают кредиты на иномарки. Главный фактор – потому что стоимость их гораздо выше, чем автомобилей отечественного производства: выгодна больше, да и клиенты, как правило, более платежеспособные. Даже если не принимать во внимание документы и детальное изучение характеристик заемщика, логично предположить, что тот, кто приобретает в кредит иномарку стоимостью полтора миллиона, с большей легкостью рассчитается по кредиту, чем тот, кто покупает чего-нибудь отечественное.
Что же касается кредитов на автомобили отечественного производства, - это привилегия государства, ибо именно в интересах государства – стимулировать отечественного производителя.
Отечественные авто очень часто продаются по программам различного льготного кредитования в Сбербанке и других коммерческих банках. Выдаются они ветеранам военных действий, инвалидам войны и другим категориям граждан. На них тоже существует свой уровень спроса.
При покупки любой модели автомобиля, независимо от того, новенькая это иномарка или подержанная Лада, следует помнить, что чем меньше первоначальный взнос, тем выше процентная ставка.
Взаимные расчеты и бюро взаимных расчетов (БВР)
По мере развития постоянно действующих форм зачетов, а также в связи с значительным укреплением платежной дисциплины в хозяйстве частота применения, размеры оборота и эффективность разовых зачетов заметно уменьшились.
Организационные формы взаимных расчетов в процессе их развития совершенствовались и претерпевали значительные изменения. К числу постоянно действующих форм зачета относятся бюро взаимных расчетов (БВР), децентрализованные зачеты, периодически расчеты по сальдо.
Бюро взаимных расчетов получили широкое применение и неуклонно развивались до 2004 г. Важной особенностью расчетов через БВР является обязательное открытие лицевых счетов всем участникам данного БВР и осуществление зачета их взаимных требований в одном и том же месте. Поэтому определяющим условием эффективной организации расчетов через БВР являлись специальный подбор их участников, а также выбор места совершения платежа, т. е. учреждения банка, ведущего лицевые счета и осуществляющего периодически зачеты между участниками данного БВР.
БВР, сыгравшие положительную роль в улучшении расчете оказались малоприспособленными для дальнейшего развития взаимных расчетов, прежде всего иногородних. Они недостаточно был приспособлены к межотраслевым расчетным связям и создавал территориальные ограничения для расширения состава участников в силу этих причин предприятия, имеющие обширные иногородние связи, должны были участвовать в нескольких десятках, а иногда даже сотнях БВР. К тому же расчленение безналичного оборот по нескольким БВР усложняло кредитование предприятий и контроль банка за их работой.
По мере своего развития расчеты через БВР (местные и особенно централизованные) вступили в конфликт с основным условием нормальной организации расчетов - сосредоточением всех расчетов каждого предприятия в одном месте, т. е. по месту нахождения его расчетного счета. Для устранения этого существенного недостатка в 2004 г. Банк начал и в 2005 г. в основном завершил организационную перестройку взаимных расчетов - переход от бюро взаимных расчетов к децентрализованным зачетам и местонахождению расчетных счетов участников.
Система децентрализованных зачетов имеет ту же принципиальную основу, что и расчеты через БВР. Она основана на принципе обособления на короткие сроки расчетов с участниками зачета за материальные ценности и услуги от всех других платежей. Каждому участнику децентрализованных зачетов в обслуживающем учреждении банка открывается отдельный лицевой счет по зачету, являющийся активно-пассивным счетом. Причитающиеся с участника зачета платежи и поступающие ему от других участников средства отражаются на этом счете.
По истечении заранее обусловленного срока (как правило, раз в семь дней и в последний день каждого месяца) суммы платежей и поступлений подытоживаются. Полученные в результате зачета дебетовые сальдо списываются с расчетного или специального ссудного счета, а кредитовые сальдо зачисляются на расчетный счет. В виде исключения может быть произведен внеочередной зачет.
Списание средств со счета по зачету плательщика и зачисление их на лицевой счет по зачету поставщика производится при децентрализованных зачетах не по итогам всех операций за единый для всех участников данного БВР зачетный период, а по каждому отдельному расчетному документу. Это способствует ускорению расчетов и позволяет устанавливать периодичность зачетов, наиболее целесообразную для каждого участника зачета.
Децентрализованные зачеты значительно упрощают всю систему взаимных расчетов, так как предприятия-участники, имеющие широкие экономические связи с иногородними, а также с одногородними поставщиками и покупателями, не должны состоять в нескольких десятках различных БВР. Платежный оборот по взаимным расчетам при этом сосредоточивается в одном учреждении банка. Такой порядок позволяет значительно расширить круг участников, повышает эффективность зачета, облегчает пользование кредитом под оплаченные при зачете материальные ценности и усиливает контроль банка за хозяйственно-финансовой деятельностью предприятий.
К платежу за материальные ценности и услуги, совершаемому путем децентрализованного зачета, принимаются различные расчетные документы, предъявляемые как поставщиками (платежные требования, счета-фактуры, исполнительные документы и др.), так и покупателями (платежные поручения, чеки и др.). Не принимаются к платежу при децентрализованных зачетах лишь документы, относящиеся к тем формам расчетов, которые связаны с бронированием (депонированием) покупателем специальных средств для платежа.
Кредитование автомобильного транспорта
Грузооборот автомобильного транспорта в 2009 году предусмотрено увеличить на 60% при росте грузооборота всех видов транспорта на 32-35%. Это означает, что в девятой пятилетке автомобильный транспорт получает дальнейшее значительное развитие.
Основными единицами автомобильного транспорта, которые пользуются ссудами Банка, являются первичные автомобильные предприятия - автобазы, автоколонны, автокомбинаты.
Структура фондов автохозяйств характеризуется более высоким удельным весом оборотных производственных фондов и фондов обращения по сравнению с другими видами транспорта. На автотранспортных предприятиях доля оборотных фондов в общей сумме всех фондов составляет 10-15%. Однако эта величина значительно ниже аналогичного показателя в промышленности.
Большую часть (55%) оборотных средств предприятий автомобильного транспорта составляют нормируемые оборотные средства, а остальную часть - ненормируемые. Таким образом, и для этого вида транспорта характерен достаточно высокий удельный вес ненормируемых оборотных средств, к которым относятся денежные средства в кассе и в расчетах, дебиторская задолженность и прочие активы.
Подавляющая часть нормируемых оборотных средств автотранспортных предприятий (99%) сконцентрирована в производственных запасах, состав которых весьма многообразен; это автомобильные шины в запасе, топливо для автомобилей,инструменты,инвентарь, запасные части.
Кругооборот оборотных средств предприятий автомобильного транспорта в основном протекает равномерно. Однако в отдельные периоды у автотранспортных организаций возникает потребность в накоплении запасов горючего, запасных частей и смазочных материалов. Это вызывается как сезонной заготовкой ценностей для подготовки подвижного состава к интенсивной работе в период уборочной кампании, так и сезонностью их транспортировки.
Например, сезонные сверхнормативные запасы производственных материалов при их доставке водным путем создаются в период прекращения навигации, а также у тех автотранспортных предприятий, которые расположены в районах, не имеющих регулярного транспортного сообщения с промышленными центрами. Сверхнормативные запасы указанных ценностей являются объектами банковского кредитования.
Кредиты под сверхнормативные запасы товарно-материальных ценностей предоставляются в общем установленном порядке. В период уборки урожая (до 1 декабря) автохозяйства получают платежный кредит на оплату расходов, связанных с перегоном автомобилей и командировкой обслуживающего персонала для уборки урожая. Ссуды выдаются на срок до тридцати дней без ограничения лимитом и независимо от состояния расчетов с банком по ранее полученным ссудам.
При предоставлении автохозяйствам плановых кредитов под сверхнормативные запасы кредитуемых ценностей размер ссуды уменьшается на сумму платежного кредита, полученного в период уборки урожая и заготовок сельскохозяйственных продуктов.
В период уборки урожая учреждения банка предоставляют, кроме того, кредиты на выплату заработной платы водителям, работающим на автомобилях предприятий других ведомств и привлеченным для вывозки сельскохозяйственных продуктов. Размер таких кредитов исчисляется в виде разницы между фактически начисленной суммой заработной платы данного автохозяйства и утвержденным фондом заработной платы.
Промышленный кредит и промышленное кредитование предприятий
Промышленные кредиты – это кредитование больших предприятия в промышленных, то есть, больших масштабах.
Для любой цивилизованной и экономически развитой страны промышленное кредитование является приоритетной отраслью направления деятельности коммерческого банка. Ведь в данном случае речь идет о больших суммах и, соответственно, большой прибыли. Но процентная ставка по таким кредитам невысока.
Следует заметить, что в 2008-2009 годах рынок промышленных кредитов значительно просел. Это связано, в первую очередь, с мировым финансовым кризисом, из-за которого у банков уменьшились свободные средства, необходимые для удовлетворения больших заемщиков.
В промышленном кредитовании иногда участвуют несколько банков, которые выдают совокупный кредит.
Выгода для банков, несмотря на невысокую процентную ставку, состоит в том, что такие кредиты в большинстве случаев возвращаются без проблем, иногда они выдаются траншами. Уменьшаются риски, уменьшается количество клиентов, операционные расходы, но и сравнительно невелика процентная ставка.
Иногда большие кредиты стают предметом мошенничества, когда сотрудники банков специально выдают кредиты предприятию, зная, что оно их погасить не сможет.
Небанковский кредит и небанковское кредитование
Рынок небанковского кредитования не особо развит в нашей стране. Возможно, потому, что банков нынче хоть пруд пруди, куда не посмотри – везде заманчивое предложение. Однако, если у заемщика существуют те или иные проблемы, из-за которых он не в силах взять кредит в банке, приходится обращаться в кредитные союзы и другие организации, предоставляющие кредиты.
По закону, небанковские кредиты выдаются организациями, действующими на основании специальной лицензии. В отличии от банков, они не имеют права привлекать средства на депозитные счета, главный их профиль – организация кредитной деятельности.
Как показывает статистика, небанковский кредит является менее выгодным для заемщика, нежели банковский, но условия его получения более простые.
Наше мнение: если вас чем-то не устраивает банк, или же он попросту отказывает вам в предоставлении своих услуг, следует пытаться исправить ситуацию со своими характеристиками, если же это невозможно, тогда обращайтесь в кредитные союзы. Небанковское кредитование – вариант хороший, но нераспространенный и затратный в плане финансов.
Наряду с этим не забывайте искать альтернативные источники кредитования!
Кредит на приобретение автомобиля
Кредит на приобретение автомобиля – особый вид кредита. Его можно отнести к разряду целевого потребительского кредитования.
Данный кредит можно разделить на два типа. Первый – когда покупатель покупает автомобиль через салон и банк, не пользуясь при этом какой-либо государственной поддержкой. Это актуально для современных импортных авто, как правило, высокого класса. Государству нечего стимулировать покупку авто иностранного производства, тем более, если спрос на него и так существует.
Вариант второй – льготный беспроцентный кредит на приобретение автомобиля отечественного производства или низкого ценового диапазона. Логика тут проста: государство желает стимулировать национального производителя и принимает непосредственное участие в этом процессе. Для тех, кто пожелает приобрести авто отечественной марки, предлагаются различные кредитные программы, в том числе, и беспроцентные.
Следует отметить, что автокредитованием занимается не только государственный банк Сбербанк, но и другие коммерческие банки. Эта ниша – довольно привлекательная, потому как спрос на услуги постоянно растет, при чем, в самых разных ценовых сегментах – и тех, для которых предназначенные государственных льготы, и тех, где за автомобиль выкладывается несколько миллионов рублей безо всяких скидок.
Кредиты в Сити банке, потребительский кредит в Ситибанке
Ситибанк является дочерним банком Сити Групп. Это – один из параметров, почему ему можно доверять. Нет, мы не рекламируем, просто выражаем свое мнение. Разберемся с тем, выгодно ли брать кредит в Ситибанке.
Сегодня в сфере кредитования СитиБанк предлагает интересные возможности. Например, на соответствующей вкладе посетителям официального сайта предложено взять кредит в Сити Банке на сумму один миллион рублей без поручительства, залога и по предъявлению минимального комплекта документов. Срок кредитования – от двух до пяти лет.
Кроме этого, предлагается взять еще ряд кредитов в Сити Банке, например, на приобретение автомобиля или на отдых. Предложение по такому виду кредитования предполагает наличие у заемщика два вида документов, в случае покупки туров в кредит, необходимо предъявления загранпаспорта.
Для того, чтобы узнать детальные условия, а также то, может ли банк выдать кредит именно вам, достаточно зарегистрироваться на официальном сайте Citibank.ru и заполнить соответствующую онлайн-заявку, в течении нескольких рабочих дней она будет обработана, и вы получите решение по кредиту. Не забывайте, правда, что оно – лишь теоретические, поэтому вам придется посетить офис и предъявить все соответствующие документы в подтверждение данных, заполненных в онлайн-анкете.
Кредиты Банка России (ЦБ РФ)
Кредиты Банка России или кредиты ЦБ РФ – это кредиты, выдаваемые коммерческим банка с целью помощи им в организации деятельности.
Дело в том, что Банк России обладает огромными золотовалютными денежными запасами. Коммерческие же банки не имеют таких мощностей, поэтому нуждаются в привлечении и освоении денежных средств. В таких случаях на помощь приходит Центробанк.
Как правило, кредиты Банка России выдаются в национальной валюте – русском рубле. Процентные ставки по ним относительно невысоки. Это возможно из-за того, что коммерческие банки являются достаточно стабильными финансовыми организациями, которые могут различными способами доказывать свою платежеспособность, поэтому риски Центробанка в таком случае невелики.
Следует также отметить, что кредиты ЦБ РФ не являются, как в случае коммерческих банков, средством, главная цель которого – получение прибыли. Первоначальная цель этих услуг – организация деятельности, корректировка и, если нужно, стабилизация в банковской сфере. На сегодняшний день многие коммерческие банки являются клиентами Центробанка, получившими миллиарды рублей кредитов на собственные нужды.
Кредит в Банке Авангард
Первый шаг для того, чтобы взять кредит в банке Авангард, можно сделать в Интернете. Для этого достаточно заполнить соответствующую заявку.
Например, можно заказать себе кредитную карту, и позже пользоваться различными услугами по типу овердрафта. Большое внимание уделяет банке кредитованию именно физических лиц. Для реализации этих целей разработан целый ряд разнообразных программ.
Довольно развита и популярна среди населения система автокредитования. Например, удовлетворяющий условиям гражданин может взять кредит в банке Авангард на приобретение авто. Срок рассмотрения заявки составляет три дня, кредит, как правило, предоставляется на покупку нового автомобиля.
Интересно отметить, что данный вид кредитования, не смотря на относительно небольшую сумму, выдаваемую заемщику, не требует предоставления справки о доходах с места работы.
Как отмечают клиенты в банках, проценты по кредитам вполне приемлемы. Интересна функция – SMS-информирование клиентов о состоянии счета. Эта функция доступна как для владельцев депозитных, так и кредитных счетов.
Переуступка долга по кредиту на авто – как правильно?
Переуступка долга по кредиту на авто невыгодна банку. Это следует понимать прежде, чем идти в отделение. Поэтому, прежде всего, следует поискать альтернативные варианты, которые бы могли позволить вам избежать лишних телодвижений и обращения в банк.
Следует заметить, что не все банки идут навстречу проблемным клиентам в данном случае. Но если повезет, тогда автокредит можно будет переоформить на другого человека, который вместе вас будет рассчитываться с долгами.
Можно это сделать или нет – следует уточнять в вашем конкретном банке.
Так как переуступка долга по кредиту на авто невыгодна для банка, он может предпочесть обратиться в суд. В таком случае по решению суда банк может стать владельцем залогового имущества должника и покрыть свои затраты.
Как свидетельствует практика, в случае адекватности заемщика даже банк, который не практикует переуступку, может отказаться от своих правил.
Самый же лучший способ в таком случае – искать средства на погашение текущего автокредита. Возможно, стоит прибегнуть к дополнительному кредитованию в другом банке. Скорее всего, это будет выгоднее, чем переоформлять автокредит на другого человека, ведь сотрудничества с ним тоже несет в себе массу моментов.
И еще один вариант – можно попытаться найти компанию (легче всего в Интернете), сфера деятельности которой – покупка и продажа подобных проблемных кредитов.