Архив рубрики «Ипотека»

PostHeaderIcon Состояние ипотечного кредитования в современных условиях экономики

Еще совсем недавно об ипотечном кредитовании могли рассказать только специалисты. Но сейчас каждый житель страны не один раз слышал такое слово, как ипотека.

Слово ипотека – означает залог. Соответственно ипотечный кредит - это кредит в залог.

Ипотечный кредит считается долгосрочным и дается только под залог крупного имущества. Даются такие кредиты сроком от 3 до 15 лет!

 

Такой кредит имеют право выдавать различные коммерческие банки, также кредитными агентствами, и банками для ипотечного кредитования. Для того, чтобы оформить ипотечный кредит, есть несколько программ. Каждый может выбрать то, что наиболее удобно. Ипотека хороша тем, что кредит и проценты вы уже выплачиваете за свое собственное жилье, которое полностью оформлено на вас.

 

У ипотечного кредитования есть свои плюсы и минусы. Плюс в том, что нет необходимости долгое время копить деньги и жить непонятно где! Минус заключается в переплате за квартиру, которая может достичь и 100%. Чтобы этого минуса избежать необходимо достаточно точно рассчитывать калькуляцию! Найти идеальное решение всегда помогут консультанты банков!

PostHeaderIcon Кредит на улучшение жилищных условий

Кредит на улучшение жилищных условий – звучит красиво, но требует большого количества телодвижений.

Прежде всего, следует понимать, что он относится к ипотеке, а все, что связано с ипотекой, влечет за собой большое количество сложностей, в основном, бюрократического характера, конечно, если денег немного.

Кредит на улучшение жилищных условий может выдаваться и востребоваться по самые разные потребности – кто-то хочет из комнаты переехать в квартиру, кому-то надоела тесная трехкомнатная квартира, и теперь надо перебираться в частный загородный дом, а кто-то из двойки в тройку перебирается. И эти все случаи непосредственно влияют на требования банка к заемщику и условия кредитования (в частности, процентную ставку) и т.д.

При подаче документов на получение такого вида ипотечного кредита надо понимать, что чем больше размер необходимой суммы, тем больше должен быть доход заемщика, требования к его другим параметрам тоже будут выше.

Одно дело, если на покупку квартиры не хватает 30%, а другое дело, если и первоначальный взнос с трудом собирается.

Заметим также, что в последнее время в связи с кризисными явлениями в банковской сфере рынок ипотечного кредитования в Москве, Санкт-Петербурге и других больших городах несколько теряет свои обороты. Что будет дальше – пока неизвестно, но многие заемщики предпочитают отложить операции с жилищными вопросами на обозримое будущее.

PostHeaderIcon Созаемщик при ипотечном кредитовании

Кто такой созаемщик при ипотечном кредитовании, какие документы необходимы для оформления, и какие функции он выполняет? Мы решили ответить на эти вопросы, чтобы развеять те непонятные моменты, которые возникают у желающих приобрести недвижимость в кредит.

Логика в чем? Предположим, есть лицо, которое желает купить в кредит квартиру или другой объект недвижимости. Его платежеспособности недостаточно для того, чтобы обеспечить возвратность кредита (в большинстве случаев причина этому – недостаточный уровень заработной платы). Таким образом кредит становится недоступным.

Что делать? Вот тут как раз необходим созаемщик. Созаемщиком при ипотечном кредитовании или при получении какого-либо другого кредита может выступать супруг или супруга. Они автоматически обретают этот статус. В таком случае банку будет легче реализовать приобретаемое имущество.

Следует понимать, что созаемщик – это не просто человек, который поможет вам взять кредит, а тот, кто будет обладать равными с вами правами на приобретаемую недвижимость. Как свидетельствует практика, созаемщиками в большинстве случаев становятся близкие родственники, что в отдельных случаях только усугубляет разного рода проблемы, возникающие в процессе кредитования.

Еще один момент. Все, что касается функций созаемщика, четко прописывается в ипотечном договоре. Например, иногда он имеет равные с заемщиком права и обязанности по кредиту, а иногда его ответственность наступает после отказа от своих обязательства заемщика.

PostHeaderIcon Ипотечный кредит на квартиру в Сбербанке

Ипотечный кредит в Сбербанке – самый популярный в России вариант решения финансовых проблем, связанных с приобретением недвижимости.

Парадокс в том, что еще до недавнего времени никакой коммерческой рекламы по этому поводу в стране не было. Следует заметить, что Группа ВТБ, находящаяся на втором месте по предоставлению данного вида услуг, заметно уступает по своим оборотом.

Кредит на квартиру в Сбербанке в последнее время взять сложнее. В начале 2009 года по разным программам были повышены процентные ставки, впрочем, это не мешает населению кредитоваться как и ранее.

Для желающих взять кредит на квартиру в Сбербанке предусмотрено несколько разных программ. В частности, «Ипотечный+», «На недвижимость» и другие.

Популярность у населения подобный банк вызывает из-за довольно терпимых процентных ставок, с которыми можно ознакомиться, посетив его официальный сайт sberbank.ru. Кроме этого, не следует забывать о первоначальном взносе, который практически во всех программах составляет тридцать процентов.

Ипотечный кредит в Сбербанке предоставляется после тщательной проверки документов и личности заемщика, поэтому не странно, что он предлагает довольно невысокие процентные ставки.

PostHeaderIcon Ипотечный кредит без первоначального взноса

Ипотечный кредит без первоначального взноса предлагается далеко не во всех случаях. Для того, чтобы претендовать на данную возможность, необохдимо не только иметь достаточно внушинетльный доход, но и хорошие возможности его доказать.

Взять ипотеку без первоначального взноса можно, например, в Банке Москвы или Внешторгбанке. Для того, чтобы доказать свою платежеспособность, необходимо предоставить либо хорошие источники дохода, либо залог в виде еще одной квартиры.

Заметим, что в случае когда вы берете ипотечный кредит без первоначального взноса, общий платеж значительно увеличивается. Поэтому знайте, что экономя сначала, вы теряете потом.
Покупка квартиры или другой недвижимости в кредит – это как раз тот случай, когда не следует спешить или рассчитывать на быстрое обогащение в ближайшем будущем.

PostHeaderIcon Объем выданных ипотечных кредитов

Ипотека – сложная штука, очень подвластная кризисным явлениям в экономике. Кризис – это не только мировой финансовый, сразивший недавно всю экономику, в частности, российскую. Объем выданных ипотечных кредитов зависит также от политической обстановки в стране, от деятельности властей, платежеспособности населения.

Рассмотрим, какие именно банки и какой именно вклад делают в развитие этой сферы. На первом месте уже продолжительное время Сбербанк России. Ежегодно он выдает максимальное количество средств для потребителей. На втором месте – группа ВТБ, на третьем – КИТ Финанс.

Следует полагать, что после окончания мирового финансового кризиса (не будем прогнозировать, когда это будет иметь место), объем выданных ипотечных кредитов увеличится, потому как возрастет платежеспособность населения, что, собственно, будет иметь положительное влияние на возможности и погашения кредита, и, собственно, внесения первой доли, а также, безусловно, доказательства своей платежеспособности, что очень важно для коммерческих банков и государственных структур.

PostHeaderIcon Реструктуризация ипотечного жилищного кредита физических лиц

Реструктуризация кредита – это пересмотр обязательств заемщика с целью предоставления ему более мягких возможностей погашения кредитов.

Особенно актуальной в последнее время стала реструктуризация кредитов физических лиц. Дело в том, что в связи с кризисными явлениями в российской и мировой экономикой, многим заемщикам стало сложно рассчитываться со своими долговыми обязательствами, таким образом, многие из них известили банки о невозможности дальнейшее погашения долгов. Чтобы пойти на встречу и не обращаться в суд, некоторые банки пошли на встречу.

Актуальным на сегодняшний день вопросом является реструктуризация ипотечного жилищного кредита. Суть заключается в следующем. Например, вы взяли кредит на 5 лет с ежемесячной оплатой в размере 50 тысяч рублей. если вам сложно справляться со своими долговыми обязательствами, банк может пойти на встречу и растянуть срок кредита, например, на 10 лет. В таком случае сумма ежемесячного платежа будет значительно меньше.

Гражданам на помощь приходят различные посреднические компании. Это – агентства по реструктуризации ипотечных кредитов. Они оказывают юридическую помощью в вопросах общения с банками и лоббируют интересы клиентов.

PostHeaderIcon Доступный кредит молодой семье на жилье

Доступный кредит молодой семье на жилье – не миф, но реальность.

Проблема кредитования молодых семей остро и актуально обострилась в нашей время. А учитывая кризисные явления в экономике России и других стран, когда взять обычный кредит довольно сложно, молодежная ипотека становится все менее доступной. Впрочем, на сегодняшний день функционируют государственные программы, связанные с возможностью кредитования молодых семей.

Правда, как заявляют сами молодых семьи, в последнее время очень и очень сложно собрать все необходимые документы, доказать свою платежеспособность и, собственно, убедить какой-либо банк в том, что семья действительно достойна получения кредита.

В последнее время все шире и шире развивается программа, с помощью которой возможно погашение ипотечного кредита с помощью материнского капитала. Напомним, материнский капитал – это государственное финансирование, которое предназначено для молодых семей, родивших первого, второго и третьего ребенка. В общей сложности семья может получить 300 тысяч рублей.

Доступный кредит молодой семье на жилье становится все менее доступным, впрочем, как свидетельствуют отчеты государственных органов, проблемы существуют, функционируют и воплощаются в реальность.

PostHeaderIcon Кредит под залог приобретаемого имущества

Кредит под залог приобретаемого имущества – бывает разных видов, но суть его одна: в случае невозможности заемщиков погасить долговые обязательства банк реализует приобретаемый объект.

В случае ипотечного кредитования таким имуществом может быть сама квартира. Очень распространено приобретение движимого имущества – автомобилей, мототранспорта и др. Многие банки поощряют развитие сельскохозяйственной сферы и выдают кредиты под залог приобретаемого имущества, коим являются специальные установки и транспортные комплексы.

Казалось бы, все действительно просто: банк ничем не рискует, если заемщик не сможет рассчитаться, в распоряжении выдавшего кредит банка окажется квартира или техника. Но ведь на самом-то деле прямой функцией банка не являются торги этим имуществом, да и сам банк заинтересован в прямой деятельности, то есть, выдачи кредитов и получении прямой прибыли за счет процентов.

Таким образом, даже в случае такого вида кредитования заемщику придется принести справку о доходах или каким-либо другим способом доказать свою платежеспособность, а имущество, которое можно будет реализовать в случае невозврата кредита, - это лишь один из не совсем удачных для обеих сторон вариант развития событий.

PostHeaderIcon Условия получения и выдачи ипотечного кредита

Условия получения ипотечного кредита, наверное, самое сложные изо всех. Дело в том, что если частное или юридическое лицо хочет получить в кредит несколько миллионов, у него наверняка будет и залог и солидный текущий доход, а ипотека – это решение для тех, кто сразу оплатить не может, а планирует вносить деньги частями, то есть, растягивается процедура на несколько (десятков) лет.

Поэтому условия выдачи ипотечного кредита очень строгие. Мало того, что надо внести первоначальную стоимость в немалом размере, да еще и подтвердить свою платежеспособность. Очень часто получается так, что молодая семья физически может оплачивать ипотека, а доказать документально свои доходы не получается, поэтому кредит на квартиру банки не дают.

Главные условия получения и выдачи ипотечного кредита – наличие первоначального вклада (в определенных случаях 30% от стоимости жилья), а также справка о доходах. Также банки требуют, чтобы на момент окончательной выплаты по кредитами заемщикам было меньше 55-60 лет (зависит от конкретного банка).

В общем, радужная ситуация для тех, у кого есть деньги, и печальная для тех у кого снова-таки деньги есть, а происхождение их доказать невозможно.