Архив рубрики «Кредиты под залог»

PostHeaderIcon Расчет размера кредита и лимита кредитования

Производя расчет размера кредита, банк исходит из лимита кредитования. Предприятию может быть установлен выходной лимит и дополнительно к нему внутриквартальный лимит.

При наличии двух лимитов ссуды выдаются вначале в пределах выходного лимита до полного его использования, а затем - с учетом внутри квартального лимита. В процессе кредитования важно решить вопрос о направлении кредита.

Правильное решение этого вопроса обеспечивает рациональное использование банковских ресурсов на цели планомерного, пропорционального развития народного хозяйства.

Но решать вопрос надо с учетом ряда обстоятельств. Если кредит предоставляется под оплаченные материальные ценности, являющиеся объектом кредитования (под оплаченное обеспечение), то сумма ссуды направляется на расчетный счет предприятия, получающего ссуду. Зачислением этих средств на расчетный счет компенсируются расходы предприятия, произведенные при оплате покупных материальных ценностей.

PostHeaderIcon Первый, второй, третий кредиты, особенности получения

При получении кредита в первый раз у предприятия не бывает задолженности по данному объекту кредитования и банк предоставляет кредит в полной сумме обеспечения. При второй и последующих выдачах ссуд банковские операции и расчеты более сложны.

Это связано с тем, что в общем остатке кредитуемых ценностей находится их прокредитованная часть, а размер свободного лимита уменьшается соответственно сумме кредита, предоставленного предприятию.

Получая кредит во второй и третий раз, предприятия представляют в банк такие же документы, как и при получении первой ссуды. В числе этих документов имеются сведения об остатках кредитуемых материальных ценностей.

Чтобы определить конечные результаты, нужно исчислить размер сверхнормативного остатка обеспечения, свободного лимита и сумму кредита. Прежде всего, из остатка материальных ценностей исключается неоплаченная их часть. Из полученной суммы вычитается размер норматива и прокредитованное обеспечение.

Таким путем определяется свободное оплаченное обеспечение. Поскольку имеется свободный лимит, банк на ту же сумму может выдать предприятию ссуду.

PostHeaderIcon Свободный лимит и выдача кредита банком

Устанавливая размер кредита, банк наряду со свободным обеспечением принимает во внимание свободный лимит, сумма которого предопределяет размер кредита к выдаче.

Величина неиспользованного лимита определяется путем сопоставления лимита с фактической задолженностью по ссудам.

Когда кредит предоставляется впервые, лимит кредитования является полностью свободным. При дальнейшей выдаче ссуд из лимита кредитования исключается использованная его часть, равная сумме предоставленного предприятию кредита. Следовательно, размер кредита, подлежащего выдаче, зависит от величины свободного обеспечения и свободного лимита.

Так, если ссуда выдается в размере свободного обеспечения, то свободный лимит должен быть не меньше суммы ссуды. Но ссуда может быть выдана в меньшем размере, чем имеется обеспечение.

Распоряжение о предоставлении кредита управляющий отделением банка или начальник городского управления конторы пишет на оборотной стороне заявления. Там же указываются сроки и суммы погашения ссуд.

PostHeaderIcon Лимит кредитования и определение его размера

Предположим, что лимит кредитования по сырью установлен предприятию в размере 85 тыс. руб., а фактически сверхнормативное накопление сырья составляет 60 тыс. руб. Банк предоставит кредит такому предприятию в сумме 60 тыс. руб., т.е. в пределах фактического накопления сырья.

Если бы при том же лимите кредитования предприятие накопило запас сырья в сумме 90 тыс. руб., то банк мог бы выдать ему ссуду в размере 85 тыс. руб. (в сумме лимита, а не соответственно фактическому запасу сырья).

Из приведенного примера видно, что кредитуются сверхнормативные запасы товарно-материальных ценностей, которые не превышают лимита кредитования.

При получении кредита предприятия и организации представляют обслуживающему их учреждению банка заявление, сведения об остатках кредитуемых материальных ценностей, план движения кредитуемых ценностей, срочные обязательства.

Все эти документы банк проверяет с точки зрения правильности их оформления, т.е. устанавливает, правильно ли заполнены реквизиты, не допущены ли ошибки в подсчете кредитуемых ценностей.

В заявлении предприятие обращается к банку с просьбой о предоставлении кредита и указывает цель, на которую он и берется.

PostHeaderIcon Чем плох кредит под залог машины?

Кредит под залог машины – довольно популярный вариант решения временных финансовых сложностей, но если разобраться, изучить процентные ставки и просто посмотреть на условия, становится ясным, что можно подыскать и более хороший залог.

В чем проблема? Автомобиль, конечно, стоимость имеет, и ликвидность у него не плохая, но какое отличие автомобиля от квартиры? Квартира как стояла мертвый грузом, так и будет стоять через пять лет. А автомобиль?

Да, и в квартиру может врезаться какая-нибудь ракета, или дом даст трещину, но это маловероятно, по крайней мере, мало вероятнее возникновения подобных проблем с автомобилем.

То есть, авто – залог, сопряженный с повышенными рисками, соответственно, и кредит под залог машины не так хорошо обеспечен, как кредит под залог квартиры, земельного участка или чего-нибудь другого, более стабильного.

Что это влечет за собой? С одной стороны, легкость оформления, с другой, - повышенную процентную ставку. Вывод таков: данный вид кредитования хорош для тех, у кого нету другого залога, нежели авто (или нет желания оставлять в залог другое имущество), а также кто готов выплачивать кредит по несколько завышенным процентным ставкам.

PostHeaderIcon Кредит без залога, поручителей и справок, беззалоговый кредит

Беззалоговый кредит – это возможность быстро, оперативно и без особых проблем решить свои финансовые проблемы.

Как правило, кредит без поручителей, без залога и без справок предполагает довольно высокую процентную ставку. Судите сами, банк – это не та организация, которая будет направо-налево раздавать собственные сбережения. Любая операция с финансами – это риск, и не всегда оправданный.

Очень часто банки России предлагают взять кредит без залога и справок, но с поручительством. В таком случае вам придется заручиться поддержкой одного или нескольких физических лиц, которые обязуются в случае вашей невозможности к погашению долговых обязательства сделать это за вас.

Кредит малому бизнесу без залога взять проще, чем физическому лицу. Это связано с тем, что юридическое лицо может предоставить больше доказательств своей платежеспособности, чем физическое.

Самый простой пример беззалогового кредита – это потребительский кредит. Без залога можно купить бытовую технику, компьютер и другие предметы быта. В таком случае для оформления вам достаточно будет одного лишь паспорта.

Помните, что кредит без залога и поручительства предполагает высокую процентную ставку, необходимую для компенсации банком собственных затрат в случае невозврата со стороны заемщиков. Поэтому не спешите связывать себя узами такого кредитования. Возможно, следует подождать и решить свои проблемы более выгодными путями.

PostHeaderIcon Потребительский кредит без залога

Потребительский кредит без залога – это вполне нормальное явление. Мы привыкли к тому, что любое займ сопровождается требованием доказать свою платежеспособность, однако, в случае потребительских кредитов ситуация несколько иная.

Например, вы приобретаете в кредит какой-либо образец бытовой техники. Для получения кредита вам достаточно всего лишь предъявить паспорт. Хорошо, если есть какой-либо другой документ, в частности, справка о доходах. Но если нет – вам его выдадут. И где тут залог? Нет залога!

Так же можно получить потребительский кредит без залога наличными практически в любом банке. Следует, правда, заметить, что в таком случае сумма кредитования будет очень небольшой, ведь банк не хочет рисковать. Также обращаем ваше внимание на процентную ставку. Она тоже будет завышенной.

Если у вас есть возможность доказать свою платежеспособность, не обращайте внимания на акции банков или торговых центров, которые не требуют документов или залогов: докажите свою платежеспособность и получите финансы по более приемлемым условиям, а именно, по меньшей процентной ставке.

PostHeaderIcon Кредит под залог приобретаемого имущества

Кредит под залог приобретаемого имущества – бывает разных видов, но суть его одна: в случае невозможности заемщиков погасить долговые обязательства банк реализует приобретаемый объект.

В случае ипотечного кредитования таким имуществом может быть сама квартира. Очень распространено приобретение движимого имущества – автомобилей, мототранспорта и др. Многие банки поощряют развитие сельскохозяйственной сферы и выдают кредиты под залог приобретаемого имущества, коим являются специальные установки и транспортные комплексы.

Казалось бы, все действительно просто: банк ничем не рискует, если заемщик не сможет рассчитаться, в распоряжении выдавшего кредит банка окажется квартира или техника. Но ведь на самом-то деле прямой функцией банка не являются торги этим имуществом, да и сам банк заинтересован в прямой деятельности, то есть, выдачи кредитов и получении прямой прибыли за счет процентов.

Таким образом, даже в случае такого вида кредитования заемщику придется принести справку о доходах или каким-либо другим способом доказать свою платежеспособность, а имущество, которое можно будет реализовать в случае невозврата кредита, - это лишь один из не совсем удачных для обеих сторон вариант развития событий.

PostHeaderIcon Кредит под залог земельного участки, земли сельхозназначения

Кредит под залог земельного участка или под залог земли сельхозназначения - очень востребован.

Казалось бы, все очень просто: вам нужны деньги, в качестве залога вы предлагаете находящуюся в вашей собственности землю, и все довольны - вы получаете деньги, банк - хорошую гарантию. Но на деле получается немного по-другому.

Да, действительно, российские банки выдают кредиты под залог земли, но далеко не все. Как считают эксперты финансового, главная проблема - малая ликвидность земли. Ликвидность - это скорость обращения в деньги. То есть, в случае, если должник банка не сможет рассчитаться с долговыми обязательствами, банку придется самостоятельно реализовывать землю или земельный участок, а это очень непросто.

В случае, когда речь идет о городской квартире, стоимость ее можно определить достаточно быстро и эффективно, так же сравнительно оперативно можно ее реализовать, воспользовавшись, например, услугами какого-нибудь агентства недвижимости. Но что же касается кредита под залог земли сельхозназначения или земельного участка, тогда вопрос сложнее. Во-первых, провести оценку конкретного участка довольно сложно, ведь каждый участок - уникален, а что уж говорить о том, когда на участке возведен дом!
Тогда и его стоимость приходится принимать во внимание.

Таким образом, данный тип кредитов, конечно, востребован со стороны населения, но не очень желателен со стороны банков, ведь они получают гарантии, но эти гарантии довольно сложно превращаются в деньги в случае не совсем позитивного развития событий.