Информагентство “Кредитный банковский брокер”

Архив рубрики «Рынок кредитования»

Актуальная статья про финансовые новости, которая рассказывает о рекомендациях по кредиту на недвижимость.

Если вы приступили к выбору ипотечного кредита, следует обозначить примерную сумму, которые вы хотите получить от банка. Она будет зависеть от нескольких важных факторов. Например, период погашения ипотечного кредита, доход семьи и т.д. Но примерно узнать о том, сколько вы можете получить денег от банка, можно узнать самим.

Абсолютное большинство банков, когда выдают ипотечный кредит, учитывают некоторые правила. Например, ежемесячная выплата по ипотечному кредиту не может превышать сумму половины ежемесячного дохода.

Если вы не можете рассчитать сумму кредита, то вам помогут различные калькуляторы. Ипотечные калькуляторы берут во внимание требования банков и делают так, чтобы вы могли точнее оценить сумму кредита или размер выплат по нему. Рассчитать сумму кредита легко. Просто нужно знать общую сумму ипотеки, ежемесячный доход, срок кредита. Но не все так просто. Такие калькуляторы не учитывают многие важные моменты. Например, метод погашения, срок ипотеки, различные штрафы.

Рассмотрим преимущества и недостатки банковского кредита, его плюсы и минусы.

Начнем с хорошего. Самые главные плюсы и преимущества банковского кредита заключаются в оперативном решении финансовых проблем. Если у вас проблемы на работе, со здоровьем, или просто возникло вполне здоровое желание отдохнуть в Египте или где-то еще, а денег на это нет, обратиться в банк за деньгами – трезвое желание.

Неоспоримый плюс в том, что средства вы получите быстро и по более-менее понятным условиям (чего не скажешь, например, про небанковское кредитование).

Также каждый удачный случай обращения в банк имеет положительное влияние на кредитную историю, что в последующем сможет помочь оформить более серьезный кредит, например, ипотечный или на развитие и функционирование бизнеса.

Недостатки и минусы банковского кредита тоже очевидны: отдавать придется. Кроме этого, если у вас возникнут какие-либо сложности с возвратом средств, это может иметь негативное влияние на все ту же кредитную историю, плюс к этому возможны проблемы и в других сферах жизни, скажем, вас смогут запросто не выпустить за границу.

В случае же сотрудничества с небанковскими организациями и решение подобных проблем будет протекать небанковскими путями, что имеет свои минуса, но также и плюсы.

Кредит на формирование нормативных запасов товарно-материальных ценностей предоставляется предприятиям и организациям тех отраслей народного хозяйства, у которых процесс производства и обращения товаров отличается относительной равномерностью.

Объектами кредитования у промышленных предприятий выступают нормируемые запасы материальных ценностей, у торговых, сбытовых и снабженческих организаций - товарные запасы. Эти материальные ценности кредитуются по обороту.

Кредитование по обороту с долевым участием собственных и заемных средств возникло на той стадии кредитных отношений Банка с отраслями народного хозяйства, когда наряду с проблемами более широкого и активного использования кредита в сфере материального производства и товарооборота, как средства экономического воздействия, решалась другая важная проблема - внедрение совершенных форм и методов кредитования.

Необходимость такого кредитования товарно-материальных ценностей обусловливалась потребностью в заемных средствах, в частности для расчетов с поставщиками, а также требованиями внедрения систематически действующего, гибкого механизма кредитования, обеспечивающего участие кредита на всех стадиях процесса производства. Известные возможности для этого были созданы кредитной реформой, которая привела кредитную систему Советского государства в соответствие с новыми экономическими требованиями и открыла путь к развитию прогрессивных форм кредитных отношений.
Таким образом, была создана объективная возможность непрерывно расширять и совершенствовать кредитные отношения банка с отраслями хозяйства. Эта возможность появилась в послереформенный период отправным началом для вовлечения многих тысяч предприятий и организаций в сферу кредитных отношений, внедрения новых методов и форм кредитования, а также дифференциации подхода к предприятиям при кредитовании в зависимости от показателей их деятельности.
и Совет Министров РФ в постановлении от 4 октября 2001 г.

«О совершенствовании планирования и усилении экономического стимулирования промышленного производства» указали на необходимость кредитования предприятий несезонных отраслей преимущественно по обороту материальных ценностей и затрат на заработную плату. Ранее не представлялось возможным так расширить это кредитование, поскольку не использовались в достаточной степени экономические стимулы.

Эта возможность возникла в условиях совершенствования планирования и экономического стимулирования производства, укрепления хозяйственного расчета и значительного расширения кредитных отношений.

Притом кредитование промышленных предприятий с охватом полного кругооборота материальных ценностей и затрат оказалось вполне целесообразным. Более того, опыт, накопленный в этой области, свидетельствует о том, что кредитование по обороту является наиболее совершенным методом предоставления банковского кредита.

Предлагаем свое видение вопроса эволюции коммерческого кредита, а также наш взгляд на то, что в обозримом будущем может ожидать и кредиторов, и заемщиков, какие изменения в финансовой, в частности, в банковской сфере могут произойти.

Первое – это идентификация граждан. Как надо сейчас, чтобы взять кредит? Как минимум, физически явиться в банк, написать заявление, предоставить справки, копии трудовой, паспорта и так далее, если сумма большая, кредитные эксперты будут определять вашу платежеспособность достаточно долго. На это может понадобиться несколько дней.

Но финансово активный гражданин берет за свою жизнь далеко не один и не два кредита. И именно таких людей среди клиентов банка большинство. Таким образом, банки по сути выполняют одну и ту же работу, изучая личность заемщика и убеждаясь в его платежеспособности.

Мы о том, что в обозримом будущем, скорее всего, будет создана единая система идентификации гражданина по типу идентификационного кода. Вот только вопрос в том, смогут ли банки иметь к ней доступ, ведь это, похоже, привилегия государства.

Краткосрочные кредиты банков – это кредиты, выдаваемые на сроки до одного года. Они предназначены для самых разных целей, но если основываться на официальных объяснениях различных словарей, этот вид кредитования предназначается для копаний на пополнение оборотных средств, кассовые расходы и другие цели.

Мы можем причислить к краткосрочным все виды займов, которые можно взять в банке на небольшой срок – и потребительские, и другие.

Поскольку данный вид кредитования рассчитан на непродолжительные сотрудничество, банк постарается содрать с вас как можно большую процентную ставку. К тому же, влияние инфляции в таких варианта будет не особо заметно.

(Вы помните, что доллар сегодня лучше доллара завтра. То есть, выплатить миллион долларов или рублей за один год или за десять лет – это абсолютно разные цифры).

Процентные ставки по краткосрочным кредитам банков зависят от их характеров (целевые или нецелевые), направленности, размеров, и конечно же, - и это самое главное, - от личности заемщика, который прибегает к услугам, ведь чем лучше характеристики самого заемщика, тем на лучшие условия кредитования он может рассчитывать.

Экспресс кредит в Банке Москвы – это целый комплекс разнообразных программ, благодаря которому к услугам кредитования могут прибегнуть не только физические, но и юридические лица. Заметим, что многообразие кредитных программ, а также усовершенствование условий рушит саму философию мгновенности, но тем не менее, программы популярны и заслуживают на то, чтобы их рассмотрели.

Очень популярным является экспресс кредит в Банке Москвы, который выдается индивидуальным предпринимателям. Минимально по этой программе можно получить 150 тысяч рублей, максимально – один миллион рублей. Срок – от полугода до пяти лет.

С конца 2005 года клиенты банка могут взять экспресс кредит на приобретение автомобиля. Сумма кредитования небольшая, но удовлетворяет потребности любителей отечественных марок и недорогих импортных. В кредит можно купить автомобиль, привлекая средства в сумме до шестисот тысяч рублей.

И конечно же, стоит упомянуть привлекательную программу под названием «Быстро кредит». В Банке Москвы ее участники могут получить в свободное распоряжение до ста тысяч рублей, при этом поручительство и залог не требуются. Правда, процентная ставка – немаленькая (тридцать процентов годовых плюс комиссии): взяли 100, отдавать придется 130 с лишним тысяч рублей.

Анализ развития рынка потребительского кредитования в России следует начинать в конца 90-ых годов прошлого века, когда первый банк вышел на этот рынок и предложил уникальную на то время программу, благодаря которой покупатель мог приобрести товар в кредит. Был этим банком «Русский стандарт».

Поначалу проценты, которые необходимо было уплачивать, были чрезвычайно высокими. Некоторым заемщикам приходилось переплачивать до 80% в год, но учитывая новизну и возможность получить недоступное уже тут и сейчас, многие покупатели ставали клиентами банка.

Учитывая высокий интерес покупателей и успех «Русского стандарта», другие банки тоже начали предлагать своим покупателям такую возможность. Купить товар в кредит стало возможным с помощью МДМ-Банка, Хоум Кредит Банка и других. Они разрабатывали специальные программы, акции, всяческим образом заманивая клиентов. Но должное в этом случае следует отдать все-таки «Русскому стандарту», который был первопроходцем в этой сфере.

Сегодня никого не удивишь возможностью купить в кредит ноутбук или телевизор. В торговых сетях, таких как М Видео или Эльдорадо свои услуги предлагают сразу несколько банков.

Проводя анализ развития рынка потребительского кредитования в России, необходимо вспомнить и мировой финансовый кризис, который в 2008 – 2009 годах сразил не только российскую экономику, но и финансовое состояние многих других стран. Что касается банков, они стали выдавать такие кредиты более осторожно, все более тщательно проверяя личность заемщика и отдавать предпочтение лишь по-настоящему надежным и платежеспособным клиентам, что в свою очередь сделало потребительские кредиты менее доступными для населения.