Архив рубрики «Термины и понятия»

PostHeaderIcon Что такое безвозмездный кредит?

Мы нашли в Интернете упоминания об этом и решили разобраться с тем, что такое безвозмездный кредит.

Как удалось выяснить, такого понятия в юридической практике нету, словари информации не предоставляют, соответственно, и рассматривать нечего. Но в то же время, сообщается то том, что безвозмездный кредит выдается правительством на адрес каких-либо предприятий, например, из автомобильной сектора.

Поэтому смеем предполагать, что это обычный беспроцентный кредит, когда речь идет о своеобразном субсидировании определенной отрасли, и погашение обязательств ведется относительно тела кредита.

Если вы обладаете достоверной информацией или какими-либо предложениями по этому поводу, просьба отписаться в комментариях.

PostHeaderIcon Контокоррентный кредит

Контокоррентный кредит – это кредит, который предоставляется предприятию, имеющему расчетный счет в конкретном банке при условии отличия у него средств на текущем счету.

Он удобен тем, что для его оформления не надо никаких залогов, средства поступают на счет автоматически при обнаружении там нулей. Оперативность – еще одно его преимущество. Из недостатков следует выделить высокий процент (что характерно для любого вида овердрафтных кредитов).

Контокоррентный кредит предоставляется в основном юридическим лицам – представителями малого и среднего бизнеса.

Заманчивое предложение кредитования мы нашли в Московском кредитном банке. Он предлагает своим клиентам контокорректное кредитования по следующим условиям. Для пополнения оборотных средств можно привлечь до пятнадцати миллионов рублей. Срок выдачи кредита – до полугода. Допустимый срок задолженности – до полумесяца.

Для того, чтобы рассчитаться с долговыми обязательствами, вообще ничего не надо делать: достаточно всего лишь пополнить текущий счет, и средства за услугу спишутся автоматически.

Расписывать требования к заемщикам мы не считаем нужным, потому как услуга доступна лишь тем, кто уже является клиентом банка, отметим, что в лучших традициях модернизации банковской системы МКБ предлагает заполнение заявки на получение кредита по Интернету. Ответить обещает в течении одного рабочего дня.

PostHeaderIcon Методы кредитования и погашения кредита

Метод кредитования характеризует способы предоставления и погашения кредита. В зависимости от метода кредитования различают кредиты по обороту и кредиты по остатку.

Кредиты по обороту связаны с оборотом, движением либо одного элемента оборотных средств (сырья, основных материалов), либо их совокупности (включая незавершенное производство и готовую продукцию).

Предоставление и погашение этих кредитов следуют за движением кредитуемых товарно-материальных ценностей с момента их поступления (оплаты расчетных документов) вплоть до отгрузки и реализации готовой продукции.

Ссуды в этих случаях выдаются систематически - по мере завоза сырья, материалов, товаров, осуществления затрат и т.д.- и погашаются по мере поступления выручки за реализованную продукцию.

Кредитом охвачены, таким образом, все фазы движения кредитуемых ценностей и затрат, а главное, в обороте предприятия находится такая сумма банковских средств, которая отражает каждодневное изменение кредитуемого объекта.

При кредитовании по остатку кредиты предоставляются в размере сверхнормативных остатков товарно-материальных ценностей.

PostHeaderIcon Коэффициент обеспеченности возврата банковского кредита

Коэффициент обеспеченности возврата банковского кредита – это параметр, который является основным при принятии банком решения по выдачи кредита.

Мы – не сторонники перепечатывания информации, поэтому не будем лишний раз писать информацию из экономических словарей, а проведем собственный небольшой анализ различных форм залога.

Возвратность кредита определяется общим финансовым состоянием заемщика. Если заемщик готов привлечь к участию в кредитовании поручителя, тогда коэффициент обеспеченности возврата банковского кредита выше.

Если плюс к этому еще есть залог, еще выше. От качества залога коэффициент тоже зависит. Например, недвижимое залоговое имущества более ценится, так как оно предпочитает отсутствие высоких рисков. Куда квартира денется-то? А вот движимое – менее стабильное. Большую сумму под залог автомобиля вряд ли получится взять.

У каждого банка свое понимание сущности кредитования и того, какие именно требования должны выдвигаться к заемщику, но принципы одни: чем больше обеспеченности, тем выше коэффициент и вероятность положительного решения по выдаче кредита.

Не следует забывать, что отсутствие одного фактора (например, официальной работы) может свести на нет все остальные требования, так что в данном случае следует придерживаться баланса.

PostHeaderIcon Товарный и коммерческий кредит, договор товарного и коммерческого кредита

Товарный кредит – это форма взаимодействия кредитора и заемщика, которая предусматривает следующую операцию: кредитор должен снабдить заемщика вещами, которые определены родовыми признаками.

Вот таким образом и определяется договор товарного кредита. Там же и прописываются права и обязательства сторон.

Коммерческий кредит – это кредит в классическом его понимании, то есть, то, чему посвящен наш сайт. Он имеет множество форм и принципов классификации. Мы не будем лишний раз повторять это.

Договор коммерческого кредита предполагает описания прав и обязанностей обеих сторон (заемщика и кредитора) обстоятельства, при которых могут быть изменены условия кредитования, а также другие моменты.

Хотим обратить ваше внимание на то, что при составлении любого договора, связанного с кредитованием, следует быть очень внимательным, ибо, как свидетельствует статистика, большинство проблем клиентов банка связано не с неправомерными действиями банка, а с изменениями, которые являются вполне законными и основываются на основании пунктов договора.

PostHeaderIcon Сущность, функции и принципы кредита

Снова вернемся к теории и определим сущность, функции и принципы кредита.

Сущность кредита заключается во взаимодействии с одной стороны кредитора, с другой заемщика. В результате этого получаются взаимовыгодные финансовые итоги, в результате которых кредитор получает доход за счет процентов, а заемщик удовлетворяет свои потребности во временном пользовании деньгами.

То есть, функции кредита – это обеспечение денежного оборота между кредитором и заемщиком. Рассказывать о функциях особо нечего. Это и так ясно человеку без какого-либо специального экономического образования.

Принципы формирования и выдачи кредита – это один из самых сложных экономических процессов, ибо не только от оборота, рекламы и узнаваемости зависит успешность банка и привлечение клиентов, а именно от принципов формирования и выдачи кредитов, который определяют его маркетинговую политику и непосредственно прибыль.

Что касается влияния на повседневную жизнь граждан нашей страны кредитов, можно отметить, что по сравнению с Западом, этот рынок еще только развивается. У нас пока не особо принято рассчитываться за покупки в супермаркете кредитной картой или брать в долг дом или авто на полжизни. Банковская система сама пока этому не способствует. Но с каждым годом наблюдаются положительные тенденции, так что скоро погрузнем в долгах по самое не хочу как американцы. И будет счастливы так же, как и они!

PostHeaderIcon Мировой международный рынок ссудных капиталов

Мировой международный рынок ссудных капиталов – это сложная система взаимоотношений, характерная для капиталистического построения общества.

Он подразумевает финансовые отношения вокруг ссудного капитала: владельцами капитала являются капиталисты, покупателями – физические и юридически лица, а также государство.

В последнее время характерна фигурация в данных взаимоотношениях в качестве и покупателя, и продавца государства.

PostHeaderIcon Международный кредит и его формы

Международный кредит – очень важная форма сотрудничества государств. Он укрепляет мировую экономику, а также распределяет игроков всемирного финансового рынка.

Формы международного кредита различают по назначению, видам и т.д. Мы не сторонники выдумывания новых классификаций, поэтому воспользуемся информацией из юридических словарей.

Самая главная классификация – на основании кредитора. Кредиторы бывают разные – банковские, брокерские, государственные (правительственные) и так далее.

Также международные кредиты различают по срокам. Тут все просто. Общепринятая классификация – до года, от одного года до пяти лет, и от пяти лет.

Кроме этого, существуют формы международного кредита в зависимости от валюты. Может быть три разных варианта – валюта страны, в которой физически расположен заемщик, второй вариант – кредитор, и валюта третьей страны. Еще есть третья валюта – интернациональная. Евро.

Кроме этого существуют и другие классификации. Международный кредит разделяют по технике предоставления, по назначению и обеспечению.

PostHeaderIcon Срок возврата кредита

Наши читатели попросили рассказать о том, что такое срок возврата кредита, является ли это фиксированной величиной, и может ли банк без предварительного уведомления изменять этот параметр.

Если кратко, то нет. Есть договор, и при возникновении любых вопросов необходимо внимать к нему, но тем не менее, иногда случается так, что банк, ссылаясь на какие-либо сноски в этом самом договоре, идет на изменения. В таком случае путь простой – в суд.

Правда, как показывает практика, не совсем обязательно сразу обращаться в суд, банк (в лице менеджера) может отличить юридически подкованного заемщика от финансово неграмотного. Поэтому в любом случае необходимо попытаться урегулировать вопрос без привлечения третьей стороны. Помните, если в договоре не предусмотрено подобного (а любой адекватный банк данный пункт в договоре будет прописывать таким образом, чтобы изменение срока возврата кредита осуществлялось по обоюдному согласию), так что переживать вы не должны.

Но все же, иногда банки идут на разнообразные ухищрения, например, вам может быть выслано письмо по обычной почте, а оно не дошло, но банк будет ссылаться на факт отсылки как на факт уведомление вас.

В любом случае не помешает юридическая грамотность и обычная человеческая бдительность!

PostHeaderIcon Невозвратный кредит?

Вы знаете, что такое невозвратный кредит? Возможно, да, возможно, даже столкнулись с этим. Впрочем, не следует полагать, что под этим термином понимается то, что физическое лицо взяло в займ средства, а теперь не может их вернуть.

Спектр существования невозвратных кредитов значительно шире, и суммы, фигурирующие в этих не совсем чистых процедурах весьма велики.

Традиционного схема следующая. Существует какая-либо компания, которая испытывает финансовые сложности или даже находится на грани банкротства. Для тех или иных целей (не для основной деятельности) берется кредит в банке. Банк, безусловно, изначально надо убедить в своей платежеспособности, но так как законными путями это сделать нельзя, привлекаются различные варианты по типу лоббирования и так далее. Ну вот и все: кредит выдан, получен, фирма – банкрот.

Весной 2009 года актуальным примером невозвратного кредита была ситуация со Сбербанком, который выдал одной из компаний кредит на 50 миллионов рублей. Поговаривают, в этом были замешаны сотрудники Сбербанка, которые изначально знали, что компания не сможет рассчитаться со своими долговыми обязательствами.

Разбирательством с такими видами кредитов занимаются и службы безопасности банков, и правоохранительные органы.